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互助保险热浪来袭背后抗癌公社是风还是猪

发布时间:2021-01-22 02:40:31 阅读: 来源:标价机厂家

雷军曾说:“风来了,连猪都能飞上天。”,夹着着互联网金融的狂风和相互保险组织监管政策推出,互助保险今年以来如热浪来袭,颇有站上“互联网+”风口之势。

是的,互联网保险的风起也带动了互助保险的热浪,这一源于最原始的保障形态,又或成为互联网保险组织进阶的模式,正在成为互联网保险领域的热点。一年时间里,类互联网+相互保险平台等如雨后春笋般出现。

而被外界广泛认为是首家互助保险平台的抗癌公社,也在今年以来快速发展,截止发稿社员已经接近20万人。“到底是我们引发这一场风暴,还是这场大风加速了我们的发展。”抗癌公社张马丁向记者表示,在这个风口上,抗癌公社角色应该是“风”,而不是“猪”。

类抗癌公社模式平台涌现

早在2014年4月,抗癌公社曾在北京组织的小型沙龙活动,张马丁告诉记者,举办小型沙龙的时候,当时众多保险业内和投资圈人士对抗癌公社的模式进行了深入探讨,争论最激烈的话题则是抗癌公社的定位和发展前景。虽然对于发展仍存质疑,但对“众保”模式多受肯定。

而如今一年过去,互助保险已经火热到让各类机构纷纷热衷申请成立相互保险公司,个个摩拳擦掌、跃跃欲试:

比如8月14日,九鼎投资发布公告称,将通过旗下子公司参与发起设立相互保险组织,暂定名为众惠财产相互保险总社;7月中国保险中介行业协会(筹)给各保险中介机构下发了“关于征集‘安平责任相互保险公司(拟设)’一般发起会员的通知(供参考)”,向保险中介行业公开征集一般发起会员;6 月10 日,新国都、汤臣倍健四家上市公司联合发起设立信美相互人寿保险公司(筹)等。

而除上述机构外,今年以来在国家工商总局披露的预核准名称里面,已出现至少5家“疑似”相互保险的公司,分别是汇友建工相互保险有限公司、国民互助保险有限责任公司、中海达财产相互保险有限公司、众康互助保险有限责任公司和万诚相互人寿保险有限公司等。

当然,我们这里谈的是互联网+相互保险模式,也出现了较多类“抗癌公社”的平台:比如2014年10月泛华保险经纪推出的互助平台,以及今年以来陆续出现的壁虎、互助家及夸客联盟等。

“只有多家市场主体的竞争才能成为一个行业,这也能迫使我们更加努力完善自己。 抗癌公社的机制中不需要社员提前缴费,不形成常备基金,避免形成资金池,当有社区成员患癌时其他成员才发动捐助。资金直达患者,目前每月向社区成员发送一次账单。”张马丁告诉记者,这一类平台或者公司虽然也是互助形式,但和“众保”模式还是不一样的,而且抗癌公社专注大病医疗费用的筹集,方向上也不一样。倒是行业上形成一种互助互保的业态,有助于人们对众保模式的理解。

据了解,抗癌公社上线于2011年5月,作为中国首家众保平台,在张马丁看来,由于抗癌公社的探索,而且去年以来广泛见于报端,其所践行的众保模式也出现了较多的模仿者,也算是为行业做出了自己的贡献。

诸多保险业内人士认为,互助保险或成为一些机构涉足保险业的新方式,也成为互联网保险创业项目盯上的领域,而监管层对其规定也较为模糊,有消息称,对于互联网保险中的一些相互保险、互助保险的类型,监管层或暂不纳入监管,还要继续观察。

抗癌公社,坚持互联网互助社区定位

当大家都在谈论互联网+相互保险的时候,抗癌公社在谈论什么呢?在竞相申请相互保险牌照上,抗癌公社保持了冷静。

“我们知道的就至少有4家平台在申请牌照,但抗癌公社还暂时没有考虑。虽然抗癌公社作为一股‘风’,为整个互联网保险或者相互保险的热浪来袭推波助澜,但它自己却不是风口上的那只‘猪’。”张马丁形象地对记者表示。

据他介绍,规则上看,“抗癌公社”的目标是为每个不幸患癌的公社成员(含白血病)筹集不超过30万元治疗和生活费用。成员的义务是成为正式成员至65周岁期间,须向其他每一个患癌成员捐助m元。对应的权利则为,从成为正式成员至65周岁这段期间,如果患癌,将得到其他成员每人m元的捐助。

其中,m与社员人数有关,是30万元÷人数的总和,如3万名社员,每人次捐助10元;10万社员,每人捐助3元,50万社员每人次捐助0.6元,100万社员则每人次捐助0.3元。除癌症外,抗癌公社保障范围还包括官方定义的其他24种大病,不过筹集的费用是10万元。

“这就是抗癌公社所要坚持的众保模式——基于互联网的小额互保,相对于商业保险或者相互保险的预先收取保费,抗癌公社本身并不算是保险。”张马丁表示。

比如根据保监颁布的《相互保险组织监管试行办法》,相互保险是指,具有同质风险保障需求的单位或个人,通过订立合同成为会员,并缴纳保费形成互助基金,由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。

在张马丁看来,就“抗癌公社”的定位而言,它与国内的互助保险及国际上的众筹医疗有相似之处。互助保险,是指由一些具有共同要求和面临同样风险的人自愿组织起来,是预交风险损失补偿分摊金的一种保险形式。而“抗癌公社”本身并不属于互助保险或众筹保险,与互助保险的不同是,它免费加入,没有基金,也不需要预先缴费。

张马丁表示,现在不管是互联网金融,还是互联网保险监管措施都已经落地,最大影响,就是要让抗癌公社挣脱自身定位的模糊性,以及让外界更好地理解和支持“众保”模式。未来还是要争取召开关于众保模式的研讨会,力求在业界和学界上,都让众保模式更加鲜明。按照我们的理解,抗癌公社首先是一个互联网社区,然后才是一个互助平台。如果要和互联网保险或相互保险挂钩,只能说是类相关平台。

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