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重磅P2P合规检查108条细则出炉哪些平台更易过关

发布时间:2021-01-08 01:30:13 阅读: 来源:标价机厂家

近日,全国P2P网络借贷风险专项整治领导小组办公室下发《开展网贷机构合规检查工作的通知》(简称"通知"),严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度,统一明确标准,提高质效,从严把关。 并附加一份全国统一标准的《P2P合规问题检查清单》(简称"108条")。

融360网贷评级组从拿到的108条合规问题检查清单(36大项,108条)来看,基本都是老面孔。虽然“缩减”到了108条,但都是直指关键性问题,分量一点都没有减轻。

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总的来看,这对于网贷行业是一个重大利好

在网贷行业至暗时刻,给所有人吃了一粒定心丸。不仅统一了验收标准,而且给合规验收一个更加明确的时间预期。不过到2018年底,也就只剩下4个多月了,时间并不宽裕。由于监管不允许再新增P2P平台,所以最后拿到备案的平台就是在目前仍然处于正常经营状态的平台中产生。

从本次合规检查重点关注的方面来看,是否是信息中介、是否存在资金池、是否自融、是否直接或变相保本保息、是否对出借人实行刚兑、是否超额等问题依然是不可逾越的红线。

02

细分来看,有几项检查要求对于一些平台来讲可能会存在一些整改压力

1、检查时点的规模总量较2017年6月增长幅度较大(第107条)。

我们在调研走访的过程中发现,有一些平台在上市估值的压力下,过去一段时间在成交量和贷款余额方面并没有做严格的控制,在接下来的4个月时间里,这些平台必须想办法压缩存量,减少增量。

2、未完成与银行业金融机构的资金存管(包含仅签订存管协议但业务为上线运行、业务未全部上线、存管银行未通过测评)(第66条)。

对于现在还没完成银行资金存管的平台来讲,时间真的不多了。一般来讲从签订协议到完成开发测试上线,需要至少1-2个月的时间,这还是银行和平台双方的技术人员全力投入的情况下,现在备案验收时间点已经明确,所以没有完成对接的平台肯定会想尽办法争取银行的资源,但如果银行对接的平台多的话,又存在排期的问题。另外,如果存管银行未通过测评,平台还面临更换存管行的问题,这个时间压力就更大了。

3、在电子渠道以外的物理场所(如线下门店、楼宇、地铁)开展资金端、资产端产品宣传等所有宣传行为。

目前,由于面临资金端等方面的压力,行业里面还有很多平台都在线下物理场所大肆宣传,但没有选择的余地,如果不及时撤下广告的话,将无法通过验收。

03

什么平台更容易通过合规检查

如果是严格按照108条来验收备案的话,体量大并不是平台的优势,合规才是硬道理,体量大如果存在不合规的地方,整改难度反而更大,而那些体量小的平台,转身灵活,历史包袱轻,整改起来反而相对容易。因此,未来很可能出现一批小而美的平台通过验收。具体来看:

1、合规经营的平台。这类平台严格按照监管的要求来运营,无论体量大小,都能通过验收;

2、背景实力强,体量小的平台。这类平台体量小,虽然存在一些不合规的地方,但是包袱轻,整改起来相对容易,再加上股东背景实力强,不会要求平台去盲目的冲量,也不会要求平台短期内一定要盈利;

3、细分领域的头部平台。能够做到细分领域的龙头,本身就是自身实力的一种体现,这种自身实力不仅仅包括股东背景、风控实力、也在于平台合规方面做的相对比较好。

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